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その他の保険について

外貨建て保険は為替相場によっては大きく損をすると聞きました。メリットとデメリットを教えてください。

2019年02月19日

【ご相談事例】

外貨建て保険は利回りがいいと聞きましたが、その分、為替相場によっては大きく損をすることがあるとも言われました。
加入を検討していますが、やめたほうがいいのでしょうか。
また、メリットとデメリットについても教えて下さい。

【ご回答】

日本は低金利で保険の運用利回りが低いため、金利が高い外貨で運用するドル建て保険の人気はあります。

しかし、ご質問いただいたように為替相場の影響を受けやすく、円安ドル高に進んでいくと受け取る日本円換算した保険金などが増えますが、円高ドル安に進んでいくと受け取る日本円換算した保険金などが目減りしてしまいます。

また、月々支払う保険料も為替の影響受けやすく、円安ドル高に進んでいくと日本円に換算した保険料の負担が大きくなり、円高ドル安に進んでいくと日本円に換算した保険料の負担が小さくなります。

こうした特徴をまとめると次のようになります。

メリット
・予定する運用利回りが、日本円で運用するよりも良くなる

デメリット
・為替相場によって保険金や保険料が大幅に変動する可能性がある
・ドルと円を交換する場合、手数料が必要になるのが一般的
・元本が保証されていないのが一般的

こうした特徴を考えると、外貨建ての保険は「ハイリスク・ハイリターン」と考えられ、老後資金や教育資金などのために利用するには適していません。

一方、ある程度保険に加入していて、余裕資金を使って加入しようとお考えの場合には検討の余地があると思われます。

※本記事は、記事作成日時点での情報です。
最新の情報とは異なる可能性がありますので、あらかじめご了承ください。

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