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生命保険加入中。配当金があると聞きましたがここ数年は全く配当金がありません。なぜですか?

2017年09月27日

【ご相談事例】

生命保険に入っています。配当金があると聞きましたが、ここ数年間は全く配当金がありません。その理由を教えてください。

【ご回答】

生命保険にはもともと配当金がない「無配当の保険」と、配当金の分配がある「有配当の保険」があります。

ご質問いただいたケースは「有配当の保険」のようですが、「有配当の保険」でも保険会社の運用成績が悪い場合には配当金が支払われません。

ここ数年は日銀によるマイナス金利で、保険会社の運用成績が著しく低下しています。

こうした投資環境が改善されない限り、配当金はしばらくもらえない可能性が高いと言えるでしょう。

ちなみに、生命保険の保険料は、「予定死亡率」(どの程度の死亡率が発生するのかという割合)と「予定事業費率」(保険会社の運営する事業費がどの程度になるのかという割合)、「予定利率」(契約者に約束する運用利回り)をもとに決められています。

そのため、予定よりも出費が多ければ保険会社の収益が悪化してしまい、契約者への配当金が減額されるか、もしくは無くなることになります。

「予定死亡率」や「予定事業費率」はある程度予測が可能なので、運用環境の変化で契約者に約束する運用利回りを確保できていないのが、配当金が支払われない最大の要因と考えられます。

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